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李鳳文:金融扶持小微要政策更要落實

時間:2019-06-19 09:55:50  來源: 放大 縮小 默認

  近日召開的國務院常務會議提出,引導金融機構降低小微企業融資實際利率和綜合成本,將小微企業不良貸款容忍度以不高于各項貸款不良率2個百分點放寬到3個百分點。

  事實上,在金融監管層面,支持小微企業的政策及監管引導力度也在加大,目的同樣是解決小微企業融資難融資貴問題。如今年3月,銀保監會發布《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》,在優化“兩增兩控”總體目標的同時,要求合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本;力爭將普惠型小微企業貸款不良率控制在不高于各項貸款不良率3個百分點以內。而且,銀保監會還組織開展了銀行違規涉企服務收費專項治理工作,以降低企業融資成本,減輕企業負擔。

  不過,在筆者看來,政策的連續出臺只是第一步,如何將政策落到實處,才更值得思考。畢竟銀行也是企業,需要盈利來支持其商業可持續發展。若對小微企業貸款利率定價過低,會導致銀行利率倒掛。況且,小微企業風險較高,需要一定的盈利來消化相應的不良資產。站在這個角度,要提高銀行支持小微企業的積極性,亟需解決成本覆蓋和風險補償問題,這就需要相應的配套政策予以支持。

  一方面,應進一步落實對小微企業的貼息政策,切實降低融資成本。從目前銀行對小微企業執行的貸款利率來看,國有大型銀行利率已降到低點,在其帶動下,其他銀行利率也呈下降趨勢。據筆者調查了解,某農商行存款成本高達6.6%。如此高的存款成本必將導致其對小微企業執行較高的貸款利率。這就需要地方政府給予小微企業適當的貸款貼息,或對銀行實行較低的貸款利率進行財政貼補,以切實降低小微企業融資成本,提高銀行放貸的積極性。

  另一方面,應落實對銀行的風險補償政策,充分發揮擔保基金作用,降低銀行的經營風險。應充分發揮政府融資擔保基金的作用,建立有效的風險分散機制,降低銀行風險損失,緩解小微企業融資痛點。

  當然,對于銀行來說,也須建立完善有效的盡職免責和容錯糾錯機制,打消基層行和一線員工服務小微企業的顧慮和壓力,讓支持小微企業成為自覺行為。同時,還應制定科學的績效考核辦法,避免“上面講政策、基層重效益”,盡力打通基層行服務小微企業的“最后一公里”,切實把支持小微企業的各項政策落實到位。

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